Todo lo que debes saber para empezar a tener historial crediticio

tener un buen historial crediticio

Todo lo que debes saber para empezar a tener historial crediticio

Tal vez nunca has oído hablar sobre el historial crediticio, pero si deseas acceder a algun prestamo en el banco este es muy importante. Este afecta todos los aspectos de tu vida de maneras que no puedes esperar. Tener un buen historial crediticio desbloquea tasas más bajas para hipotecas, préstamos para automóviles y algunos tipos de seguros, así como tasas más bajas para tarjetas de crédito.

Además, algunos empleadores utilizan los utilizan para tomar decisiones de avance y contratación, por lo que tener un buen historial a menudo afecta su capacidad de obtener ingresos a lo largo de tu carrera.

En este artículo, conocerás más detalles sobre qué es el historial crediticio, como empezar a tenerlo, los beneficios,cómo conocerlo y mejorarlo.

¿Qué es historial crediticio?

Cuando hablamos de historial crediticio, o historial de crédito, nos referimos a un informe en donde se pueden encontrar todos los antecedentes financieros de una persona. Este contiene todos sus pagos e impagos, además en él se puede saber si ha tenido o tiene deudas y si es puntual en hacer frente a los recibos. Gracias a este las entidades pueden saber si confiar o no en ti. Por este motivo el historial crediticio tiene tanta importancia en la vida de una persona. 

El historial crediticio se va formando con los datos aportados tanto por las entidades financieras, como por las empresas de telefonía, eléctricas, de automóviles o aseguradoras, entre otros sectores.

Tu historial crediticio no es un reflejo directo de cuánto dinero ganas. Las personas con bajos ingresos pueden tener un excelente historial, y las personas con altos ingresos pueden no tenerlo tan bueno.

¿Cómo empezar a tener historial crediticio?

Si aún no sabes como comenzar a tener un historial crediticio, puedes comenzar con tener un plan en tu celular, asegurate de buscar una tarjeta departamental y que la tienda reporte al Buró de Crédito o contratando un servicio de televisión por cable.También solicitando una tarjeta de crédito, inmediatamente ingresarán al historial crediticio. 

Otra manera de obtenerlo, es solicitando un préstamo en la entidad financiera que utilizas, lo más seguro es que si en ella tienes la mayoría de tus productos financieros, te lo concedan.

Ten en cuenta que para tener un buen historial debes pagar todas tus deudas y hacerlo a tiempo.

Para tener un buen historial crediticio, basta con ser buen pagador durante toda tu vida, es más, esto se convertirá en un punto a su favor ya que en él se refleja que siempre cumple a la hora de pagar. Sin embargo, si en algún momento se ha atrasado en el pago de alguna factura, esto se añadirá como puntos negativos en el historial crediticio. Por lo tanto, usar tus créditos de manera inteligente y responsable es lo que te ayudará a mantener un buen puntaje.

Beneficios de tener un buen historial crediticio

Beneficios de tener un buen historial crediticio
Tener un buen historial crediticio te ayudará a ahorrar dinero y facilitar tu vida financiera.

Tener el control de tu economía personal y tener un buen historial crediticio se convierte en algo un poco complicado, pero resulta necesario se deseas tener presencia en el sistema financiero. Puedes sobrevivir con mal crédito, pero no siempre es fácil y definitivamente no es barato. Tener un buen historial crediticio te ayudará a ahorrar dinero y facilitar tu vida financiera. Por este motivo te presentamos algunos de los muchos beneficios de un historial crediticio limpio.

1. Acceder a préstamos

Quienes solicitan préstamos con un historial crediticio deficiente generalmente son rechazados. Por lo tanto, aunque tener una excelente calificación crediticia no garantiza la aprobación, contar con un buen historial crediticio, demuestra que tu comportamiento de pago es optimo lo cual les da la seguridad que necesitan los bancos a la hora de otorgar un crédito. 

2. Mejores condiciones de préstamos

Tanto las entidades financieras comunes como las fintech, te van a ofrecer créditos de montos más altos y con bajas tasas de interés. Cuanto menos dinero pagues en intereses, más rápido pagarás la deuda y más dinero tendrás para otros gastos.

3. Flexibilidad y facilidades

Tendrás mucha más facilidad para obtener créditos a futuro al reducirse el número de trámites. Tu capacidad de endeudamiento se basa en sus ingresos y en el historial crediticio. Otro de los beneficios de tener un buen historial es que los bancos están dispuestos a permitirte pedir prestado más dinero porque has demostrado que pagas a tiempo lo que has pedido prestado.

4. Finanzas personales en orden

Gracias a este se lleva un registro de sus finanzas lo cual ayuda a los usuarios a tener tranquilidad en cuanto a sus pagos diarios y estarán libre de deudas. Y si nunca has tenido un historial crediticio malo, sigue haciendo lo necesario para mantener tu buena puntuación.

5. No perderás oportunidades de negocio

Si tienes un historial el cual está registrado en un central de riesgos de manera negativa, esto puede significar una barrera a la hora de presentarse a licitaciones o concursos. Esto se debe a que son muy pocas las empresas que están dispuestas a hacer negocios en esta condiciones.  

¿Como saber tu historial crediticio?

¿Como saber tu historial crediticio?

El historial crediticio de cada usuario tiene una calificación basada en el comportamiento que tenga a la hora de realizar sus pagos de préstamos, hipotecarios, entre otros. Gracias al portal de información al usuario de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), todos los usuarios pueden revisar esta calificación de manera gratuita. Para poder obtener estos datos, basta con ingresar los datos  de su DNI.

Esta calificación crediticia es una cifra de tres dígitos, la cual le servirá a los acreedores para evaluar el historial crediticio de una persona para que gracias esta información puedan determinar si es elegible para optar por un préstamo, las tasas de interés que pueda obtener y el límite de crédito. 

Paso a paso para obtener la calificación crediticia

​1. Ingresar a la página web de la SBS,  seleccionar a la opción ‘Reportes de deudas’, e ingresar la siguiente información:

– Documento Nacional de Identidad (DNI)

– Primer Apellido

– Segundo Apellido

– Pre Nombres

– Nacimiento (dd/mm/yyyy)

– Nacimiento (Ubigeo)

– Fecha de Emisión del DNI (dd/mm/yyyy)

2. Luego de ingresar esta información, obtendrá el reporte del último mes con la relación de los créditos que ha solicitado con las empresas del sistema financiero y la calificación que estas han asignado. Para obtener la información en físico, puede guardar el reporte en formato PDF e imprimirlo. 

Esta información también se puede obtener con las centrales de riesgos como Infocorp, Sentinel, entre otros.

¿Cómo puedo mejorar mi historial crediticio

Si tu historial crediticio no está donde lo necesitas para calificar para los préstamos que necesitas, hay varias cosas que puedes hacer para mejorarlo:

  • Paga tus facturas a tiempo

Mantenerse al día con tus pagos es la mejor manera de generar crédito . Incluso seis meses de pagos a tiempo pueden tener un impacto significativo.

  • Disminuye tu relación deuda a ingresos

Cuanta más deuda tengas con relación a tus ingresos, menores serán tus puntajes de crédito. Intenta pagar las tarjetas de crédito y pagar préstamos para darte un respiro.

  • Paga las tarjetas de crédito al máximo

La utilización del crédito es un factor importante. Usar todo tu crédito disponible es una señal de alerta para los prestamistas de que eres de alto riesgo. Por lo tanto, paga los saldos hasta que estés utilizando un tercio o menos de tu crédito disponible.

  • Elimina errores de tu historial

Cualquier elemento negativo en tu historial crediticio que no sea exacto afectará tus posibilidades de obtener la aprobación de crédito. Esto incluye pagos atrasados, cancelaciones, cuentas de cobro y más. Disputa cualquier error que encuentres.

  • Incluye el pago de tu crédito en tu presupuesto. 

A tener un presupuesto podrás mantener tus ingresos y gastos ordenados por lo que podrás evitar atrasarte en los pagos ya que cuentas con una cifra destinada para esto. 

Saber cómo funciona tu historial crediticio, acceder a él y monitorearlo constantemente es tan importante como el historial en sí. Cuanto más sepas sobre este, mejor equipado estarás para mejorarlo y obtener todos los beneficios asociados.

Facebook Comments

Agregar un comentario

Su dirección de correo no se hará público. Los campos requeridos están marcados *


*